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恒大金服有什么风险

发布时间:2021-01-07 20:23:01 阅读: 来源:通风机厂家

恒大金服上线一周以来,热度一直有增无减,那么恒大金服除了强大的实力值得研究以外,恒大金服还存在什么风险了?我们一起来了解看看吧。

>>>点击查看恒大金服官网是什么?

恒大金服绝对是网贷界的土豪级玩家,但它为什么要绕一个大弯路去做 “定向委托投资”?背后究竟藏着什么致命的问题?

恒大金服3月16日上线,正式宣告了赫赫有名的土豪恒大地产进军互联网金融。除第一时间上线微信朋友圈广告外,不少明星像陈赫、韩庚、谢娜等等,也都在微博对恒大金服送来了祝贺!

事实证明恒大金服绝对是网贷界的土豪级玩家,推广资源上无情碾压所有网贷平台。

不过,对于网贷老投资者而言,再土豪的玩家进来,我们还是以怀疑的态度分析平台,毕竟冲着名气去投资,那是小白才干的事哦。

恒大金服产品分析

恒大金服目前除新手标外,仅提供了三款定期产品,并不提供具体债权(背后对接的资产模式我们第二节中详述)。目前目测主要以恒大安益定期产品为主,期限长达1年。由于平台没有转让功能,因此如果选择恒大安益,投资者需要牺牲流动性。而两款短期产品预期年化收益仅6-7%,比肩陆金所,位于极低的预期年化收益区间。

诡异的“定向委托投资模式”

细看恒大金服的产品后发现,恒大金服并非严格意义上的网贷平台,投资者是与平台指定的一家投资公司签署《定向委托投资管理协议》,然后再由受托公司定向投资于贷款企业。

“定向委托投资”是投资人将资金委托给某公司或个人进行投资管理,而双方也明确了资金的投资去向。

在互联网金融未兴起之前,追本溯源,定向委托投资主要是应用于银行与银行之间。

好处呢,对于委托行,此份额不占用信贷额度,也不会加大存贷比压力;而受托行则或可赚取手续费,或可用于本行的融资客户,可谓一举两得。

互联网金融兴起以后,“定向委托投资”则被部分平台进行了一翻“创新”,例如陆金所、360你财富等平台。

以下为陆金所、你财富的定向委托投资模式图:

此类模式定向投资的是一项资管计划,即将资管计划预期年化收益权份额进行拆分、销售的一种新形式。

“定向委托投资模式”的争议

一般P2P都是采取借款人直接对应出借人,平台只做撮合。但定向委托投资模式,将投资人委托给了一个投资公司去购买资产,在早期的平台中,对接的资产是资管计划。

资管计划本质上属于私募,只能对合格投资者发售。

互联网金融平台采取资管计划加上定向委托投资模式,将资管计划的投资者群体扩得更广,让很多非合格投资者也可以购买资管计划。然而,这样的“金融创新”,有违规嫌疑,容易引发政策风险。

3月18日证监会明确表示:

“任何机构或个人必须严格遵守相关法律法规,不得向非合格投资者募集、销售、转让私募产品或者私募产品预期年化收益权,且单一私募产品投资者数量不得超过法定上限。并指出,在监管中发现有交易平台违规开展私募产品预期年化收益权的拆分转让业务。具体模式是:先设立关联公司以合格投资者身份购买私募产品,再通过交易平台将私募产品预期年化收益权拆分转让给平台注册用户。

此类业务主要涉及三方面违规:

一、通过拆分转让预期年化收益权,突破私募产品100万的投资门槛要求,并向非合格投资者开展私募业务。

二、通过拆分转让受益权,将私募产品转让给数量不定的个人投资者,导致单只私募产品投资者数量超过200个。

三、违反证监会关于通过证券交易所等证监会认可的交易平台,转让证券公司及基金公司资管计划份额的规定。

至此,本就具有争议的“定向委托投资管理模式”的合规性就已有了界定。

我们再回头看恒大金服,其定向委托投资对接的资产却并非是有投资门槛的资管计划。

由上图可见,此协议对接的资产其实是——企业借款。小编就感到疑惑了:

既然是企业借款,普通投资者完全是可以直接对接借款人来实现(像其他网贷平台一样),为什么恒大金服还要绕这么大弯路去做 “定向委托投资”呢?

如果是企业借款,投资者不知道借款企业的详细信息、拿不到与借款企业的借款合约、也不知晓企业一共借了多少钱,还敢去投资吗?容小编仔细考虑考虑。

总之,像恒大这样有实力的平台进军互联网金融,可谓是让大家更加信任互联网金融的未来。但与此同时,恒大金服的“定向委托+企业借款”模式却容易让投资者一头雾水。希望像恒大这样的土豪入市,也能够让投资者投的放心、“委托”的安心。

拓展阅读

恒大金服是什么 恒大金服怎么样?

恒大金服怎么投资 恒大金服投资收费吗?

恒大金服有什么理财产品 恒大金服预期年化收益怎么样?

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